대한민국은 GDP 대비 가계부채 105%로 세계 1위입니다. 지금도 높은 금리에 기대출이 있는 자영업자 및 서민들은 소득보다 지출이 많아지고 있습니다. 직장인이 유리한 승인 조건이지만 여기저기 나누어 있는 대출을 하나로 모아 저금리 대출로 통합한다면 지금보다 많은 이자를 줄일 수 있을 것입니다.
서민금융상품인 햇살론에 대한 세부 내용입니다
햇살론의 종류는 근로자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 15 특례상품, 햇살론 뱅크, 햇살론 유스 이렇게 여러 종류가 있습니다.
1. 근로자햇살론은 저소득, 저신용 근로자에 대해서 정부가 보증서를 발급해서 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있는 상품입니다.
대출한도는 최대 2,000만 원이며 대출기간은 3년 또는 5년입니다. 대출금리는 최대 11.5%이나 여기에 보증료 2%를 더하면 최대 13.5% 이지만 대부분 10% 내외로 적용됩니다.
대출자격은 저소득자로 연소득 3,500만 원 이하이며 저신용자는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하입니다. 현직장에 3개월 이상 재직자만 신청 가능합니다. 신용평가 기준은 KCB 700점, NICE 749점 이하입니다.
햇살론 취급기관과 기관별 금리 안내입니다. 10% 이내 기관만 기재하겠습니다.
신협 : 8.41% , 고려저축은행 : 9.34%, 우리 금융저축은행 : 9.65% , 신한저축은행 9.67% , 하나저축은행 : 9.70% , IBK저축은행 : 9.75%, 더케이저축은행 : 9.80% , KB저축은행 : 9.81% , NH저축은행 9.82%, DB저축은행 9.83% , BNK저축은행 : 9.88%, 스마트저축은행 9.92%입니다.
2. 햇살론 15는 20% 이상 고금리 대출을 이용하는 최저신용자에게 지원되는 대출이며 근로자와 사업자 모두 대출 대상이 됩니다. 대출자격과 한도는 근로자 햇살론과 동일하며 금리는 15.9% 이내입니다.
상환기간은 5년 이내이고 성실상환 시 금리가 인하됩니다. 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0% p가 감면되고 5년인 경우 1년마다 1.5% p가 감면됩니다.
3. 햇살론에는 햇살론 15 특례 상품도 있습니다.
햇살론 15와 대출자격/한도/금리는 동일합니다. 단 기본조건은 동일하나 다음과 같은 상황의 대상자도 가능합니다. 즉 햇살론 15 특례상품은 근로자뿐만 아닌 사업자도 가능하게 범위가 더 넓어졌습니다. 햇살론 15의 세부요건은 급여를 현금으로 통장에 수령해야 합니다. 재직요건이 완화되어 1~3개월 미만 이어도 지원 가능합니다. 무등록, 유점포 사업자도 가능합니다. 정규증빙이 어려운 개인택시운전자나 농업. 축산업. 임업. 어업 종사자도 지원이 가능합니다. 또한 채무조정 중에 있더라도 성실상 환자라면 지원 가능합니다.
4. 햇살론뱅크는 정책서민금융을 이용했던 저소득. 저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에서 대출을 받을 수 있도록 지원해 주는 상품입니다.
대출한도는 최저 500만 원 ~ 최대 2,500만 원이며 대출기간은 3년 또는 5년입니다.
지원대상은 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용해야 합니다. 현재 정상운영 중이거나 완재 후 3년이 경과하지 않아야 하고 부채 또는 신용도가 개선된 저소득. 저신용자가 대상입니다. 대출을 이용했던 분들이 대상이기 때문에 대출잔액이 감소하거나 신용평점이 상승해야 합니다. 단 서민금융진흥원의 보증심사와 은행의 자체 대출심사에서 승인을 받아야 합니다.
대상 은행별 금리를 말씀드릴게요. KEB하나은행 : 5.85% , 기업은행 : 6.48% , 경남은행 6.70% , 대구은행 6.81% , 신한은행 7.02% , 농협은행 7.12% , 제주은행 7.20% , 부산은행 7.51% , 국민은행 7.95% , 우리은행 : 8.05% , 수협은행 8.53% , 광주은행 9.12% , 전북은행 9.73%입니다.
5. 햇살론유스 상품은 대학생과 청년들에게 지원되는 상품으로 학업 및 취업준비에 전념할 수 있도록 준비된 보증부대출상품입니다. 보증대상은 19세~34세까지 이며 연소득 3,500만 원 이하입니다. 취업준비생의 경우 대학(원) 생이며 학점은행제 수강자, 미취업청년이 해당됩니다. 사회초년생은 중소기업에 1년 이하 재직 중인 분입니다.
대출한도는 동일인 1인에게 최대 1,200만 원 한도로 최초 300만 원을 보증받아서 사용할 경우 이후 해당 대출 상환여부와 관계없이 900만 원을 추가로 이용 가능합니다. 기간별 한도와 용도별 한도로 구분됩니다. 기간별 한도중 일반생활자금은 연간 600만 원이며 특정용도자금은 연간 900만 원이며 보증대상자금은 학업. 취업준비금, 의료비, 주거비에 해당합니다. 용도별 한도 역시 두 가지로 구분됩니다. 일반생활자금은 1회 300만 원이며 특정용도자금은 1회 900만 원입니다.
지금까지 햇살론의 종류와 대상조건 및 한도를 알아보았습니다.
새희망홀씨 Ⅱ 대출과 징검다리론에 대한 조건과 한도 내용입니다
새 희망홀씨 Ⅱ는 개인신용점수 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 취급하는 서민우대상품입니다.
지원대상은 연소득 4천만 원 이하이며 대출한도는 3,500만 원 이내입니다. 대출금리는 은행별로 차이가 있지만 연 10.5% 이내이며 1년 이상 성실상환하는 경우 500만 원 범위 내에서 추가 지원이 가능합니다.
징검다리론은 서민우대 상품으로써 서민금융정책 상품을 연체 없이 성실하게 상환하신 분들께 지원되는 우대 상품입니다.
징검다리론의 대출한도는 3천만 원 이내며 대출금리는 취급은행마다 부채 및 신용점수에 따라 다르지만 연 9.0% 이내입니다.
새 희망홀씨 Ⅱ 상품과 징검다리론은 은행에서 취급하는 상품으로 1 금융권 지원상품입니다. 취급은행은 국민, 신항, 우리, IBK, KEB하나, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전국, 제주 은행입니다. 가까운 해당 은행에 방문하시어 대출문의 및 신청. 접수를 하셔야 합니다.
대환대출은 광고가 매우 많습니다. 은행과 연계되어 있는 중계업체 및 금융전문매니저들의 도움을 받으면 조금 더 쉽게 여러 은행에 한도를 알아볼 수는 있지만 너무 많은 곳에 조회를 넣게 되면 신용점수 하락 요인이 됩니다. 정부정책인 서민금융정책을 먼저 알아보시고 난 후 2 금융권을 알아보시기를 권장합니다.